Çalışan yan hakları, bir işverenin ücret dışında sunduğu hakların bütünüdür. Sağlık, hayat, ferdi kaza, emeklilik ve seyahat teminatları bu paketin içinde yer alır. Esnek yan haklar yaklaşımında paket tek tip değildir. Kurum bir çerçeve tanımlar, çalışan kendi ihtiyacı doğrultusunda seçimini yapar.
Bu yapı, çalışanın şirkete duyduğu bağlılığı ve sadakati güçlendirir, motivasyon tarafında rol oynar. Aynı zamanda işveren markasına katkıda bulunur ve çalışılmak için tercih edilen şirket olma hedefinde insan kaynakları ekiplerine destek sağlar.
IBS Sigorta ve Reasürans Brokerliği, paketin içindeki sigorta teminatlarının kurumun çalışan profiline göre yapılandırılmasına ve pazar alternatiflerinin değerlendirilmesine danışmanlık desteği verir.
Çalışan Yan Hakları Programları Kimler İçin Uygun?
Programın kurgusu, çalışan sayısına ve çalışanların bulunduğu konuma göre değişir. Programın en çok karşılık bulduğu kurumsal profiller şunlardır:
- Nitelikli personel rekabetinin yoğun olduğu, işe alım ve elde tutma maliyeti yüksek şirketler
- Çok lokasyonlu ya da birden fazla şirketten oluşan grup yapıları
- Çalışanlarını yurt dışında görevlendiren, iş seyahati yoğun kurumlar
- Mavi yaka ve beyaz yaka kadroların bir arada bulunduğu üretim tesisleri
- Toplam ödül politikası tanımlı, yan hak bütçesini insan kaynakları üzerinden yöneten kurumlar
- İşveren katkılı bireysel emeklilik uygulamasını kurgulamak isteyen şirketler
Çalışan Yan Haklarında İşverenlerin Karşılaştığı Temel Problemler
Yan hak programları çoğunlukla tek tek alınmış poliçelerin zamanla birikmesiyle oluşur. Bu birikimin yarattığı bazı sorunlar yenileme döneminde ya da ilk büyük hasarda görünür hale gelebilir:
- Kapsam kayması: Farklı dönemlerde alınan poliçelerin limitleri ve istisnaları ayrışır, aynı kurumda çalışan iki kişi farklı korumaya sahip olabilir.
- Yurt dışı görevlendirmede açık kalan alan: Yurt içi için kurgulanmış bir sağlık teminatı, iş seyahatinde ortaya çıkabilecek acil tıbbi masrafları kapsamayabilir.
- Nitelikli çalışanın elde tutulamaması: Yan hak paketi sektör uygulamalarının gerisinde kaldığında, ücret tarafındaki iyileştirme tek başına yeterli olmayabilir.
- Dağınık poliçe yönetimi: Farklı sigortacılarla çalışılan yapılarda yenileme takvimleri ve hasar süreçleri ayrışır, insan kaynakları üzerindeki operasyonel yük artar.
- Hasar sürecindeki belirsizlik: Çalışan ya da yakını tazminat talebinde bulunduğunda sürecin kim tarafından takip edileceği tanımlı değilse, süreç uzayabilir.
Çalışan Yan Haklarında Neden IBS?
Yan hak programlarının değeri çalışan hareketleri, tazminat talepleri ve yenileme dönemleri boyunca ortaya çıkar. IBS’in bu alandaki katkısı, programın kurgulanmasından yenilemeye kadar süreklilik taşıyan bir danışmanlık ilişkisine dayanır.
Müşteri Odaklı Hizmet
Çalışan girişleri, çıkışları ve tazminat talepleri yıl boyunca sürer. Konusunda uzman ve deneyimli bir ekip program tasarımından tekliflerin alınmasına, karşılaştırmalı sunumların hazırlanmasından poliçeleştirme ve hasar organizasyonuna kadar sürecin her aşamasında insan kaynakları ekibinin yanında yer alır.
Deneyimli Profesyoneller
Üretim sahasındaki bir kadronun ihtiyacı ile merkez ofisteki bir ekibinki aynı değildir. Deneyimli uzman ekip, işletmenin tüm alanlarındaki riskleri değerlendirerek kuruma özel sigorta ve risk yönetimi çözümlerinin yapılandırılmasına destek olur. Sigorta ve reasürans konularındaki bilgi birikimi, lokal ve uluslararası pazarlara erişimle birlikte kullanılır.
Rekabetçi Teklifler
Yan hak bütçesi sabitken kapsamın genişletilmesi, pazar alternatiflerinin doğru okunmasıyla mümkün olur. Uzman ekip, kurumun risk analizini yaparak lokal ve uluslararası pazarlardaki seçenekleri araştırır, uygun prim ve kapsam dengesinin karşılaştırmalı olarak değerlendirilmesine destek sağlar.
Uzun Dönemli İlişki
Bir yan hak programının kurgusu, hasar seyri okunabilir hale geldikçe olgunlaşır. IBS’in müşterileriyle kurduğu ilişki bu süreklilik üzerine kuruludur. Birebir veya yerinde destek sunabilen uzman ekip, değişen ihtiyaçların program tasarımına yansıtılmasını hedefler.
Kapsamlı Hasar Danışmanlığı
Yan hak programında hasar, çoğu zaman çalışanın ya da ailesinin zor bir anına denk gelir. Deneyimli uzman ekip, hasar anında ve sonrasındaki koordinasyondan dosyanın sonuçlandırılmasına kadar sürecin takip edilmesine ve yönetilmesine destek olur.
Global Sigorta Piyasalarına Erişim
Yurt dışı görevlendirmesi olan ya da birden fazla ülkede faaliyet gösteren kurumlarda yan hak programının sınır ötesine taşınması gerekir. IBS, UIB global hizmet ağına ek olarak UNIBA ve EURIBRON network üyelikleri ile 120’den fazla ülkeyi kapsayan bir yapı üzerinden uluslararası sigorta ve reasürans pazarlarına erişim sağlar.
Çalışan Yan Hakları Sigorta Teminatları ve Kapsamı
IBS poliçe düzenleyen bir sigortacı değil, sigorta ve reasürans brokeridir. Kurumun ihtiyacını analiz eder, lokal ve uluslararası pazarlardaki alternatifleri karşılaştırmalı olarak sunar ve programın yapılandırılmasına danışmanlık verir.
Aşağıdaki sigorta teminatları, sigortacıların kabul ve poliçe koşullarına göre grup poliçesi olarak yapılandırılabilir; BES ise ayrı bir birikim sistemidir. Hangi teminatın yer alacağı ve limitlerin nasıl belirleneceği, kurumun çalışan profili ve yan hak bütçesi doğrultusunda değerlendirilir.
Sağlık Sigortası
Grup sağlık sigortası, yan hak paketinin çekirdeğini oluşturan teminattır. Çalışan ve çoğu uygulamada bakmakla yükümlü olduğu kişiler aynı program altında kapsama alınabilir.
- Ne sağlar? Sigortalıların geçirdiği poliçe kapsamında yer alan kaza veya hastalıklar nedeniyle yatarak ya da yatarak ve ayakta yapılan müdahalelerden doğan masrafları karşılayan teminattır. Bireysel veya grup poliçeleri şeklinde sağlanabilir.
- Kimler için uygun? Çalışanlarını ve ailelerini tek bir sağlık programı altında toplamayı hedefleyen kurumlar.
- Hangi riskleri kapsar? Kaza ve hastalık sonucu ortaya çıkabilecek yatarak tedavi masrafları ve poliçe yapısına göre ayakta tedavi masrafları da kapsama alınabilir. Limitler ve şartlar tercih edilen yapıya göre farklılaşır.
Hayat Sigortası
Hayat sigortası, yan hak paketine uzun vadeli bir koruma katmanı ekler. Temel vefat teminatı, sigortalının vefatı halinde poliçede belirlenen lehtarlara veya hak sahiplerine finansal güvence sağlar.
- Ne sağlar? Yaşam kaybı riskine karşı kişinin ailesini ve menfaattarlarını maddi anlamda korumaya yönelik bir sigorta türüdür. Yıllık, süreli veya geri ödemeli gibi çeşitli türlerde kurgulanabilir.
- Kimler için uygun? Çalışanın ailesine yönelik bir güvence katmanı eklemek isteyen kurumlar. Bireysel veya grup poliçesi şeklinde organize edilebilir.
- Hangi riskleri kapsar? Yaşam kaybı; ek teminat tercih edilmesi halinde maluliyet ve büyük hastalıklar da poliçe şartları çerçevesinde teminat yapısında değerlendirilebilir.
Bireysel Emeklilik Sistemi (BES)
BES, yan hak paketinin sigorta teminatlarından ayrı olan birikim ve yatırım bileşenini oluşturur. Kurum, ilgili mevzuat çerçevesinde katkı payı ve hak ediş koşulları üzerinden kendi politikasını tanımlayabilir.
- Ne sağlar? Mevcut kamu sosyal güvenlik sisteminin gönüllü tasarruf esasına dayalı tamamlayıcısı olarak oluşturulmuş, birikimlerin yatırıma yönlendirilmesini sağlayan ve devlet katkısı ile desteklenen bir yatırım sistemidir.
- Kimler için uygun? Şartların kısmen şirket tarafından belirleneceği “işveren katkılı” grup yapıları kurmak isteyen kurumlar ile gönüllü grup uygulaması tercih eden şirketler. Bireysel olarak da organize edilebilir.
- Nasıl katkı sağlar? BES, bir sigorta teminatı değil, uzun vadeli birikim ve yatırım sistemidir. Çalışanın emeklilik dönemine yönelik uzun vadeli tasarruf hedefini destekler.
Ferdi Kaza Sigortası
Ferdi kaza sigortası, iş ve iş dışı kaza risklerine yönelik tazminat esaslı bir teminattır. Saha ve üretim kadrolarının bulunduğu yapılarda sık tercih edilir.
- Ne sağlar? Sigortalının kaza sonucu vefatı halinde lehtarlara veya hak sahiplerine, kaza sonucu sürekli sakatlığı halinde ise sigortalıya, poliçede belirtilen limit ve şartlarla tazminat sağlar.
- Kimler için uygun? Üretim, saha ve lojistik kadrolarının bulunduğu işletmeler. Beyaz yaka kadrolarda da paketin tamamlayıcısı olarak yer alabilir.
- Hangi riskleri kapsar? Kaza sonucu yaşam kaybı ve kalıcı sakatlık halleri, tazminat tutarı poliçede belirtilen limitler doğrultusunda belirlenir.
İşsizlik Sigortası
İşsizlik sigortası, çalışanın finansal yükümlülüklerine yönelik bir güvence katmanıdır. Bordrolu kadro yapısına sahip kurumlarda uygulanabilir.
- Ne sağlar? Poliçede belirtilen koşullarla istem dışı işsizlik durumunda, belirli süre ve limitlerle ödeme veya borç taksitlerine yönelik destek sağlayabilen özel sigorta çözümüdür.
- Kimler için uygun? Yan hak paketini çalışanın kredi ve kira gibi düzenli yükümlülükleri tarafından da desteklemek isteyen kurumlar.
- Hangi riskleri kapsar? Çalışanın kendi isteği dışında işsiz kalması halinde, poliçede tanımlı şartların gerçekleşmesi durumunda yapılacak ödemeler.
Seyahat Sağlık Sigortası
Seyahat sağlık sigortası, yurt içi ve yurt dışı görevlendirmelerde yurt içi sağlık poliçesinin kapsamı dışında kalabilecek alanı ele alır. Tekil seyahatler yerine yıllık yapıda da kurgulanabilir.
- Ne sağlar? Seyahatler esnasında oluşabilecek kaza ya da ani bir rahatsızlık sonucu ortaya çıkabilecek acil tıbbi yardım masraflarını; hastalık, kaza ve bagaj kaybolması gibi yolculuk risklerini çeşitli teminat limitleri ve şartları ile korumaya alan poliçe türüdür.
- Kimler için uygun? Çalışanlarını düzenli olarak yurt dışına gönderen, uluslararası proje ve saha operasyonu yürüten kurumlar.
- Hangi riskleri kapsar? Seyahat sırasında ortaya çıkabilecek acil tıbbi yardım masrafları, hastalık ve kaza halleri ile bagaj kaybolması gibi yolculuk riskleri kapsayabilir. Kapsam tercih edilen limit ve şartlara göre farklılaşır.
Bireysel Poliçe ile Grup Poliçesi Arasındaki Farklar
Aynı teminat, bireysel ya da grup poliçesi olarak düzenlendiğinde kurum açısından farklı sonuçlar doğurur:
- Kapsam belirleme: Bireysel poliçelerde her çalışan ayrı şartlara tabidir. Grup poliçesinde kurum genelinde ortak bir çerçeve kurulabilir.
- Yenileme: Bireysel poliçeler farklı tarihlerde yenilenir. Grup yapısı tek takvim üzerinden yürütülebilir.
- Yönetim yükü: Bireysel yapıda poliçe sayısı kadar ayrı süreç işler. Grup yapısında takip tek noktadan yapılabilir.
- Yan hak politikası: Bireysel poliçelerin kurum politikasına bağlanması güçtür. Grup poliçesi kademe ve hak ediş kurgusuna uyarlanabilir.
Çalışan Yan Hakları Programı Süreci Nasıl İlerliyor?
- Risk ve ihtiyaç analizi: Çalışan profili, kademe yapısı, lokasyon dağılımı ve mevcut poliçelerin kapsamı incelenir.
- Program tasarımı: Hangi teminatların hangi limit ve kademelerle yer alacağı, esnek yan haklar yapısının nasıl kurgulanacağı değerlendirilir.
- Teklif ve karşılaştırma: Lokal ve uluslararası pazarlardan alınan alternatifler, teminat kapsamı ve prim dengesi üzerinden karşılaştırmalı olarak sunulur.
- Poliçelendirme: Tercih edilen yapı poliçeye dönüştürülür, çalışan kayıtları ve kapsam tanımları tamamlanır.
- Hasar süreci ve danışmanlık: Hasar anında ve sonrasında koordinasyon ile sürecin yürütülmesine destek sağlanır.
- Yenileme: Dönem içindeki hasar seyri ve çalışan geri bildirimleri değerlendirilerek bir sonraki dönemin kurgusu gözden geçirilir.
Çalışan Yan Hakları Programlarının Kurumlara Katkısı
- Çalışanın kendi ihtiyacına göre seçim yapabildiği, tek tip olmayan bir yan hak yapısı
- Dağınık poliçelerin tek bir program çerçevesinde toplanması
- İnsan kaynakları ekibi üzerindeki operasyonel yükün azalması
- Global network yapısı aracılığıyla uluslararası sigorta ve reasürans pazarlarına erişim
- Hasar anında ve sonrasında danışmanlık desteği
- İşveren markası ve çalışan bağlılığı tarafında somut bir katkı
Çalışan Yan Hakları ve İlgili Çözümler
- Affinity sigorta programları: Kurumun kendi müşteri kitlesine sunduğu sigorta programları
- Hasar yönetimi: Tazminat süreçlerinde danışmanlık ve takip
- Risk mühendisliği: İşletme risklerinin yerinde değerlendirilmesi
Çalışan Yan Hakları Hakkında Sık Sorulan Sorular
Çalışan yan hakları programı kaç kişiden itibaren kurgulanabilir?
Program yapısı çalışan sayısına göre değişir. Grup poliçesi uygulamalarında sigortacıların aradığı asgari katılımcı sayısı teminattan teminata farklılık gösterir. Kurumun çalışan sayısı ve profili değerlendirilerek hangi teminatların grup, hangilerinin bireysel yapıda kurgulanmasının uygun olacağına yönelik danışmanlık sunulur.
Mevcut poliçelerimiz farklı sigortacılarda, hepsi tek programa taşınabilir mi?
Mevcut poliçelerin kapsamı, limitleri ve yenileme tarihleri incelenerek ortak bir yapıya taşınma olasılığı değerlendirilir. Yenileme tarihleri ayrıştığında geçiş genellikle kademeli olarak planlanır. IBS bu analizin yapılmasına ve geçiş planının kurgulanmasına destek olur.
Yurt dışı görevlendirmelerimiz mevcut sağlık poliçemizle kapsanıyor mu?
Yurt içi için kurgulanmış bir sağlık teminatı, yurt dışı seyahat sırasında ortaya çıkabilecek acil tıbbi yardım masraflarını kapsamayabilir. Bu alan genellikle iş seyahat sağlık sigortası ile ayrıca ele alınır. Mevcut poliçenizin kapsamı incelenerek açık kalan alanlar değerlendirilebilir.
İşveren katkılı BES uygulamasında şartları kurum belirleyebiliyor mu?
İşveren katkılı grup yapısında şartların bir kısmı şirket tarafından belirlenebilir. Katkı payı ve hak ediş koşulları kurumun kendi politikasına göre tanımlanabilir. Gönüllü grup yapısı da bir diğer uygulama seçeneğidir.
Çalışan yan hakları ve grup sigortası ihtiyaçlarınız için doğrudan uzman ekibimize ulaşabilirsiniz.
İLETİŞİM