IBS Sigorta ve Reasürans Brokerliği, sigorta şirketlerinin ihtiyaçlarını ve portföy yapılarını analiz ederek bölüşmeli ve bölüşmesiz trete reasüransı programlarının yapılandırılmasına danışmanlık eder; uluslararası reasürans piyasalarına erişim ve kapasite temini süreçlerini yönetir.
- 120+ ülkede hizmet ağı
- UNIBA / EURIBRON / UIB üyelikleri
- UIB Trete Ekibi ile uluslararası yetkinlik
Trete Reasüransı Nedir?
Trete reasüransı, sigorta şirketinin belirli bir portföyündeki, sözleşmede tanımlanan risklerin önceden kararlaştırılmış koşullarla reasüröre devredilmesini sağlayan reasürans anlaşmasıdır. Bölüşmeli veya bölüşmesiz olarak yapılandırılabilir. Reasürans brokerı olarak IBS, sigorta şirketlerinin portföylerini analiz eder; uygun trete yapısının belirlenmesi, uluslararası reasürans kapasitesine erişim, alternatiflerin değerlendirilmesi ve müzakere süreçlerinde danışmanlık sunar.
Trete Reasüransının Önemi
Trete reasürans programları, sigorta şirketlerinin risk yönetimini ve büyüme stratejilerini destekleyebilir. Başlıca katkıları şunlardır:
- Sermaye verimliliği: Uygun bir reasürans yapısı, muhafaza edilen riskin ve sermaye ihtiyacının yönetilmesine katkı sağlayabilir.
- Teknik sonuç dengesi: Prim ve hasar yükünün paylaşılması, teknik sonuçlardaki dalgalanmaların yönetilmesini destekleyebilir.
- Hasar dalgalanmasına karşı koruma: Sözleşme kapsamındaki yüksek tutarlı hasarların finansal etkisi sınırlandırılabilir.
- Sürdürülebilir büyüme: Yeni ürün ve branşlarda portföy genişlemesini destekleyebilir.
Trete Reasüransı Kimler İçin Uygun?
Trete reasürans çözümleri, portföy düzeyinde koruma ve sermaye yönetimi ihtiyacı olan kurumlara yöneliktir:
- Portföy büyümesini güvenle yönetmek isteyen sigorta şirketleri
- Sermaye üzerindeki baskıyı hafifletmek isteyen kuruluşlar
- Yüksek teminatlı ve kompleks riskleri portföyüne dahil eden şirketler
- Katastrofik risklerden kaynaklanan finansal dalgalanmaları yönetmek isteyen kurumlar
- Yeni ürün ve branşlarda büyüme planlayan sigorta şirketleri
Trete Reasüransında Neden IBS?
UIB Trete Ekibi risklerin tespiti ve analizi, maliyet değerlendirmesi, fiyatlandırma, aktüeryal hesaplamalar ve modelleme süreçlerinde sahip olduğu uluslararası yetkinlik ve farklı coğrafyalardan edindiği deneyimle, müşterilerine katma değer odaklı ve bütüncül bir hizmet yaklaşımı sunar. Her sigorta şirketi için özel tasarlanan trete reasürans yapıları bu yaklaşımın merkezindedir.
Müşteri Odaklı Hizmet
Reasürans programınızla ilgili süreçlerde uzman ekibimiz; program tasarımından kapasite tekliflerinin alınmasına, reasürör alternatiflerinin karşılaştırılmasından sözleşmenin yapılandırılması ve hasar süreçlerinin koordinasyonuna kadar danışmanlık sunar.
Deneyimli Profesyoneller
Ekibimiz, portföyünüzün tümünü inceleyerek sigorta şirketinize özgü ve yenilikçi reasürans ve risk yönetimi çözümleri geliştirir. Sigorta ve reasürans alanındaki birikimimizi; portföyünüze uygun trete yapıları ve rekabetçi reasürans şartlarıyla hayata geçirebilmek için lokal ve uluslararası reasürans pazarlarıyla doğrudan çalışırız.
Rekabetçi Teklifler
Sigorta şirketinizin değişen ihtiyaçlarına göre trete programının yapılandırılmasına destek olur; portföyünüzün risk analizini temel alarak lokal ve uluslararası pazarlardaki kapasite, kapsam ve maliyet alternatiflerini araştırır, karşılaştırır ve müzakere ederiz.
Uzun Dönemli İlişki
Reasürans programları yıldan yıla yenilenen, sürekliliği olan yapılardır; bu da güvene dayalı bir iş birliğini zorunlu kılar. Size birebir hizmet veren deneyimli uzman ekibimiz, her yenileme döneminde koşulları yeniden değerlendirerek bu ilişkiyi kalıcı bir ortaklığa dönüştürür.
Kapsamlı Hasar Danışmanlığı
Bir reasürans programının gerçek değeri, hasar anında ortaya çıkar. Uzman ekibimiz, kısa vadeli sonuçların ötesinde sürdürülebilir bir başarıyı önceliklendirerek portföy risklerinizin ve reasürans hasar süreçlerinizin yönetiminde uçtan uca danışmanlık sağlar.
Global Sigorta Piyasalarına Erişim
UIB’nin uluslararası hizmet ağı ile UNIBA ve EURIBRON ağları üzerinden 120’den fazla ülkede iş ortaklıklarına erişimimiz bulunmaktadır. Bu uluslararası ağ, trete programlarının ihtiyaçlarına uygun reasürans piyasalarının ve kapasite alternatiflerinin değerlendirilmesine katkı sağlar.
Trete Türleri ve Teknik Sınıflandırma
Trete reasürans anlaşmaları temelde bölüşmeli (proportional) ve bölüşmesiz (non-proportional) olmak üzere iki ana yapıda sınıflandırılır. İki yapının işleyişi ve sağladığı koruma birbirinden ayrışır:
Bölüşmeli (Proportional) Trete
- Temel esas: Prim ve hasarların önceden belirlenmiş oranlarda paylaşılması
- Öne çıkan yapılar: Kotpar (Quota Share), Eksedan (Surplus)
- Öncelikli amaç: Portföy büyümesini yönetmek, sermaye rahatlaması
- Uygun olduğu durum: Güvenli portföy büyümesi ve dengeli portföy yapısı
Bölüşmesiz (Non-Proportional) Trete
- Temel esas: Sözleşmede belirlenen öncelik tutarı veya hasar oranı eşiği aşıldığında, kararlaştırılmış limitler içinde koruma sağlanması
- Öne çıkan yapılar: Hasar Fazlası (Excess of Loss – XL), Stop Loss
- Öncelikli amaç: Yüksek tutarlı ve katastrofik hasarlara karşı koruma
- Uygun olduğu durum: Hasar volatilitesinin ve teknik sonuç riskinin kontrolü
Bölüşmeli Trete Reasürans Anlaşmaları
Bölüşmeli (proportional) trete reasürans anlaşmaları, prim ve hasarların önceden belirlenmiş oranlarda paylaşılması esasına dayanır. Bu yapı, özellikle portföy büyümesini güvenle yönetmek isteyen sigorta şirketleri için uygun bir çözümdür.
Kotpar (Quota Share) Reasürans Anlaşması
Kotpar reasüransı, sözleşme kapsamındaki risklerin sabit bir oranının reasüröre devrine dayanır. Bu yapı, sermaye yönetimini ve portföy büyümesini destekleyebilir.
Nasıl işler?
Kotpar anlaşmasında sigorta şirketi, sözleşme kapsamındaki her poliçenin sabit bir yüzdesini reasüröre devreder; prim ve hasarlar aynı oran üzerinden paylaşılır. Örneğin %30’luk bir kotpar anlaşmasında her riskin %30’u ve buna karşılık gelen primin %30’u reasüröre aktarılır. Yapının yönetimi basittir ve genellikle homojen (benzer nitelikli) portföyler için uygundur.
Sunduğu değer:
- Hızlı ve etkili sermaye rahatlaması
- Yeni ürün ve branşlarda güvenli büyüme
- Öngörülebilir teknik sonuçlar
Eksedan (Surplus) Reasürans Anlaşması
Eksedan reasüransı, sigorta şirketinin risk bazında belirlediği muhafaza payını aşan tutarların sözleşme kapasitesi dahilinde reasüröre devredilmesine imkân tanır. Farklı büyüklükteki riskler için esnek bir yapı sunar.
Nasıl işler?
Eksedan anlaşmasında sigorta şirketi, her risk için üzerinde tutacağı tutarı (muhafaza veya ‘line’) belirler. Muhafaza payını aşan tutar, anlaşmanın kapasitesi dahilinde reasüröre devredilir; ilgili riskin prim ve hasarı devredilen pay oranında paylaşılır. Reasürans kapasitesi çoğunlukla muhafaza payının katları (‘line’) üzerinden ifade edilir. Bu yapı, risk büyüklüklerinin farklılaştığı portföylerde devredilecek payın risk bazında değişmesine imkân tanır.
Sunduğu değer:
- Büyük ve kompleks risklere erişim
- Daha dengeli portföy yapısı
- Teknik kârlılığın desteklenmesi
Bölüşmesiz Trete Reasürans Anlaşmaları
Bölüşmesiz (non-proportional) trete reasürans anlaşmaları, sözleşmede belirlenen öncelik tutarı veya hasar oranı eşiğinin aşılması halinde, kararlaştırılmış limitler ve koşullar dahilinde koruma sağlar. Özellikle yüksek tutarlı hasarların ve portföy düzeyindeki hasar dalgalanmalarının yönetiminde kullanılır.
Hasar Fazlası (Excess of Loss – XL) Reasürans Anlaşması
Hasar fazlası reasürans anlaşması, belirlenen öncelik tutarını aşan hasarların, sözleşmede kararlaştırılan limite kadar reasürör tarafından karşılanmasını öngörür.
Nasıl işler?
Sigorta şirketi bir öncelik (muhafaza) tutarı belirler ve bu seviyeye kadar olan hasarları üstlenir. Öncelik aşıldığında reasürör, sözleşmedeki limitler, istisnalar ve diğer şartlar dahilinde aşan kısmı karşılar. Sigorta şirketinin nihai yükümlülüğü, teminat limiti ve sözleşme koşullarına göre değişebilir. Program risk başına veya olay/katastrof bazında yapılandırılabilir.
Sunduğu değer:
- Katastrofik ve büyük hasarlara karşı güçlü koruma
- Daha öngörülebilir mali sonuçlar
- Sermaye gereksinimlerinin optimize edilmesi
Stop Loss Reasürans Anlaşması
Stop loss reasürans anlaşması, belirli bir dönemde portföyün toplam hasar yükünün sözleşmede tanımlanan eşiği aşmasına karşı, kararlaştırılmış limitler dahilinde koruma sağlar.
Nasıl işler?
Stop loss, tek tek hasarlar yerine belirli bir dönemdeki portföyün toplam hasar yükünü esas alır. Anlaşma, hasar/prim oranı gibi önceden belirlenmiş bir ölçüte ve tetikleme eşiğine dayanabilir. Eşik aşıldığında reasürör, sözleşmede belirlenen limit ve koşullar çerçevesinde koruma sağlar. Bu yapı, dönemsel hasar birikiminin teknik sonuçlar üzerindeki etkisini yönetmeye yardımcı olabilir.
Sunduğu değer:
- Kârlılık hedeflerinin korunması
- Bütçe sapmalarına karşı etkin güvence
- Hasar frekansı dalgalanmalarına karşı koruma
Trete Reasürans Süreci Nasıl İlerler?
IBS, trete reasürans programının tasarımından yenilenmesine kadar sürecin her aşamasında sigorta şirketlerine destek verir:
- Risklerin tespiti ve analizi: Portföy yapısı ve risk profili değerlendirilir.
- Maliyet değerlendirmesi ve fiyatlandırma analizi: Aktüeryal hesaplama ve modelleme sonuçları incelenerek programın maliyet ve yapı alternatifleri değerlendirilir.
- Sözleşme tasarımı: Sigorta şirketine özel trete yapısı kurgulanır.
- Kapasite araştırması ve müzakere: Uluslararası reasürans piyasalarındaki kapasite ve şartlar araştırılır, alternatifler karşılaştırılır ve müzakere süreçleri yürütülür.
- Hasar süreçleri ve danışmanlık: Uçtan uca destek verilir.
- Program yenileme: Değişen ihtiyaçlara göre program güncellenir.
IBS Trete Reasüransı Öne Çıkan Avantajları
- Strateji odaklı yapılandırma: Trete programı bir koruma aracı olmanın ötesinde stratejik bir büyüme kaldıracı olarak konumlandırılır.
- Uluslararası kapasiteye erişim: Reasürans piyasalarındaki kapasite ve şart alternatiflerinin araştırılması.
- Uçtan uca uzmanlık: Sözleşme tasarımından hasar süreçlerine kadar tek noktadan destek.
- Müzakere gücü: Rekabetçi şartlar için reasürörlerle yürütülen müzakere süreçleri.
- Sürdürülebilir büyüme: Sermaye yönetimi ve teknik sonuç dengesinin desteklenmesi.
Trete Reasüransı ile İlgili Çözümler
Trete reasürans programlarıyla ilişkili danışmanlık ve sigorta çözüm alanları:
- Hasar Yönetimi: Hasar sürecinde uçtan uca danışmanlık
- Risk Mühendisliği: Portföy düzeyinde risk analizi ve değerlendirme
- Mal Varlığı Sigortaları: Mülk risklerine ilişkin sigorta programları ve ihtiyaç halinde bunlarla bağlantılı reasürans değerlendirmeleri
- İnşaat ve Mühendislik Sigortaları: Proje risklerine yönelik sigorta programları ve reasürans kapasitesi ihtiyaçlarının değerlendirilmesi
- Enerji Sigortaları: Enerji risklerinde sigorta ve uluslararası reasürans kapasitesi alternatiflerinin değerlendirilmesi
Trete Reasüransı Hakkında Sık Sorulan Sorular
Trete reasüransı ile fakültatif reasürans arasındaki fark nedir?
Trete reasüransı, sözleşmede tanımlanan portföy veya risk grupları için önceden belirlenen şartlar çerçevesinde işler; kapsam ve istisnalar anlaşmaya bağlıdır. Fakültatif reasüransta ise belirli bir risk veya poliçe için ayrı değerlendirme ve kabul süreci yürütülür. Trete, portföy düzeyinde devamlı koruma ve sermaye yönetimi ihtiyacına yönelik bir yapıdır.
Bölüşmeli mi yoksa bölüşmesiz trete mi ihtiyacıma uygun?
Portföy büyümesi ve sermaye yönetimi öncelikli olduğunda bölüşmeli (kotpar, eksedan) yapılar; yüksek tutarlı hasarlar veya toplam hasar yükündeki dalgalanmalar öne çıktığında bölüşmesiz (hasar fazlası, stop loss) yapılar değerlendirilebilir. Uygun seçim portföyün risk profiline, hedeflerine ve reasürans piyasası koşullarına bağlıdır. IBS bu değerlendirme sürecine danışmanlık sağlar.
Trete reasürans programının şartları nasıl belirlenir?
Program; risklerin tespiti ve analizi, aktüeryal hesaplama ve modelleme, maliyet değerlendirmesi ve fiyatlandırma süreçleriyle sigorta şirketine özel olarak yapılandırılır. Kapasite ve şartlar uluslararası reasürans piyasalarında müzakere edilir.
IBS uluslararası reasürans kapasitesine nasıl erişiyor?
IBS, UIB’nin uluslararası hizmet ağı ile UNIBA ve EURIBRON bağlantıları üzerinden farklı reasürans piyasalarına erişim ve alternatif kapasite araştırması süreçlerini destekler; sigorta şirketinin ihtiyaçlarına uygun şartların müzakeresinde broker olarak görev alır.
Hasar durumunda IBS hangi desteği sağlar?
IBS, sözleşme tasarımından hasar süreçlerine kadar uçtan uca destek verir. Deneyimli uzman ekip, hasar organizasyonu dahil sürecin her aşamasında danışmanlık sağlar.
Trete reasürans programınızı değerlendirmek için ekibimizle görüşün. Portföyünüzün yapısına ve risk profiline uygun bölüşmeli veya bölüşmesiz trete alternatiflerini birlikte değerlendirelim.
İLETİŞİM