IBS Sigorta ve Reasürans Brokerliği, ağır sanayiden ulaştırmaya kadar geniş ölçekli kurumsal mal varlıklarına yönelik risk analizi, uluslararası sigorta kapasitesine erişim ve hasar danışmanlığı sunar. Deneyimli ekibimiz, işletmenin risk profilini bütünsel olarak değerlendirerek sektöre uygun sigorta alternatiflerinin yapılandırılmasına destek olur; global network ağı sayesinde Türkiye’de ve farklı coğrafyalardaki yatırımlar için uluslararası pazarlara erişim sağlar.
Mal Varlığı Sigortası Nedir?
Mal varlığı sigortaları, işletmelerin sahip olduğu bina, tesis, makine, demirbaş ve emtia gibi maddi değerleri yangın, doğal afet ve terör gibi risklere karşı güvence altına alan; maddi hasara bağlı iş durması ve gelir kaybı risklerinin de ilgili teminatlarla korunmasına imkân veren kurumsal sigorta çözümlerinin bütünüdür. IBS, ulaştırma, iletişim, savunma sanayi ve ağır sanayi gibi kapsamlı risk taşıyan sektörlerde, UIB ile sürdürdüğü uzun soluklu iş birliği sayesinde uluslararası çözümlerin yapılandırılmasına destek sağlar; hasar ve risk kontrolü konularında risk özelinde uzmanlık gerektiren danışmanlık hizmeti verir.
Mal Varlığı Sigortası Kimler İçin Uygun?
Bu çözüm, yüksek değerli fiziki varlıkları ve karmaşık risk profili bulunan kurumsal işletmelere yöneliktir:
- Ulaştırma ve lojistik şirketleri: Geniş tesis ve terminal varlıkları olan işletmeler
- Savunma sanayi kuruluşları: Özel risk değerlendirmesi gerektiren üretim tesisleri
- Ağır sanayi ve üretim tesisleri: Yüksek değerli makine ve ekipman parkı taşıyan firmalar
- İletişim ve altyapı operatörler: Dağıtık varlık yapısına sahip kurumlar
- Uluslararası faaliyet gösteren gruplar: Birden fazla ülkede yatırımı olan şirketler
Kurumsal Mal Varlığında Karşılaşılan Temel Riskler
Geniş ölçekli varlıklar, tek bir olayda dahi ciddi maddi kayba ve operasyonel kesintiye yol açabilecek risklerle karşı karşıyadır. Aktif arama niyetindeki kurumsal alıcılar, teklif aşamasında bu risklerin teminat kapsamını ayrıntılı olarak sorgular.
- Yangın, yıldırım ve infilaktan doğan fiziki hasarlar
- Sel, su baskını, fırtına, yer kayması gibi doğal afet kaynaklı zararlar
- Terör, sabotaj, grev, lokavt ve kötü niyetli hareketlerin yol açtığı hasarlar
- Deprem kaynaklı yapısal zararlar
- Üretim kapasitesinin düşmesi veya işin durmasından doğan gelir kaybı
- Dönemsel stok değişimlerinde eksik teminat riski
Mal Varlığı Sigortalarında Neden IBS?
IBS, poliçe düzenleyen sigortacı değil; risklerin analiz edilmesine, uygun teminat yapısının oluşturulmasına ve pazar alternatiflerinin değerlendirilmesine destek olan bir sigorta ve reasürans brokeridir. Deneyimli ekip, işletmenin taşıdığı bütün riskleri gözeterek bulunulan sektöre uygun çözümler kurgular ve varlıklarınızın yerel ve uluslararası pazarların kapasitesiyle değerlendirilmesine destek olur. Bu yaklaşım sektöre özel risk analizi, teminat yapısının varlık profiline göre tasarlanmasına destek, pazar alternatiflerinin değerlendirilmesi ve hasar sürecinde uçtan uca danışmanlık üzerine kuruludur. IBS’in mal varlığı alanındaki gücü, uluslararası ağların ve uzun soluklu iş birliklerinin üzerine kurulu somut değer önermelerine dayanır.
Müşteri Odaklı Hizmet
Geniş ölçekli bir varlık portföyü, poliçe tasarımından hasar anındaki koordinasyona kadar sürekli erişilebilir bir muhatap gerektirir. IBS’te konusunda uzman ve deneyimli ekip; programın yapılandırılması, tekliflerin alınması ve karşılaştırılması, poliçelendirme sürecinin koordinasyonu ve hasar danışmanlığı dahil sürecin her aşamasında kurumunuza eşlik eder.
Deneyimli Profesyoneller
Ekip, işletmenizin taşıdığı riskleri değerlendirerek her varlık grubu için uygun sigorta alternatiflerinin ve teminat yapılarının kurgulanmasına destek olur. Sigorta ve reasürans alanındaki derin bilgi birikimi; ihtiyaçlarınıza uyacak kapsamlı teminatlar ve uygun prim ve kapsam dengesi için lokal ve uluslararası pazarlara erişimle birleşir.
Rekabetçi Teklifler
Değişen ihtiyaçlara göre değerlendirilen sigorta programlarında, uygun prim ve kapsam dengesi gözetilerek alternatifler karşılaştırmalı olarak sunulur. Ekip, işletmenizin risk analizini yaparak lokal ve uluslararası pazarlarda risk ve teminat ihtiyaçlarınıza uygun alternatifleri sizin için araştırır.
Uzun Dönemli İlişki
Varlıklarınızın risk profili yıldan yıla değişir. Bu nedenle güven, tek seferlik bir işlemle değil zamanla kurulur. Size özel birebir ya da yerinde hizmet veren deneyimli ekip, bu ilişkiyi kalıcı bir iş ortaklığına dönüştürmek için çalışır.
Kapsamlı Hasar Danışmanlığı
Bir mal varlığı hasarında asıl belirleyici olan, sürecin ne kadar hızlı ve doğru yönetildiğidir. Ekip, kısa vadeli hedeflerden çok işletmenizin sürdürülebilir başarısına odaklanarak hasar sürecinin etkin ve sağlıklı biçimde yürütülmesine odaklanır.
Global Sigorta Piyasalarına Erişim
Uluslararası yatırımlarınızın bulunduğu her coğrafyada aynı kapasiteye ulaşmak kritik önem taşır. Geniş UIB global hizmet ağına ek olarak UNIBA ve EURIBRON üyelikleri sayesinde, 120’den fazla ülkedeki uluslararası sigorta ve reasürans pazarlarına erişerek risk analizi ve danışmanlık hizmeti verilir.
Mal Varlığı Sigortası Teminatları ve Kapsam
IBS’in mal varlığı çözümleri, işletmenin fiziki varlıklarını ve bu varlıklara bağlı gelir akışını farklı açılardan değerlendiren teminatlardan oluşur. Her teminat, işletmenin risk profiline göre ayrı ayrı ya da bir arada yapılandırılabilir.
Terörizm Sabotaj Sigortası:
Terör eylemleri ve bu eylemlerden doğan sabotajlar ile bunlara yönelik yetkili organ müdahalelerinin sigortalı mallarda neden olacağı zararları, poliçe şartları ve limitleri çerçevesinde teminat altına alır. Yangın poliçesinin standart terör teminatının ötesinde, terör ve sabotaj riskine özel olarak yapılandırılmış bir korumadır.
Yangın, Fiziki Zarar All Risk Sigortası:
Bina, demirbaş ve emtiayı geniş bir risk yelpazesine karşı tek poliçede değerlendiren temel kurumsal mal varlığı teminatıdır. Ana teminat olarak yer alan yangın, yıldırım ve infilakın yanı sıra, ek teminatlarla kapsam belirgin biçimde genişletilebilir.
Hangi riskleri kapsar? Yangın, yıldırım ve infilak ana teminatlarının yanı sıra; hırsızlık, sel ve su baskını, terör, grev, lokavt, kötü niyetli hareketler, dahili su, fırtına, yer kayması, taşıt çarpması, kar ağırlığı, kasa yangın ve hırsızlık, yangın infilak mali sorumluluk, cam kırılması ve deprem gibi riskler poliçeye eklenen teminat ve özel şartlar çerçevesinde kapsama alınabilir. Poliçeye eklenecek özel şartlarla teminat kapsamı tesise özel olarak da genişletilebilir.
Kimler için uygun? Bina, üretim tesisi, depo ve demirbaş varlığı yüksek olan; çok sayıda riski tek bir kapsamlı poliçe altında yönetmek isteyen işletmeler için uygundur. Sigortalanan menfaat, taşınmaz mallardan makine ve stoklara, kasa muhteviyatından yangın mali sorumluluğa kadar geniş bir varlık grubunu kapsayacak şekilde tanımlanabilir.
Emtia Abonman Sigortası
Stok ve emtia değerinin dönem içinde büyük değişiklik gösterdiği işletmeler için tasarlanmış, esnek sigorta bedeli mantığına dayanan bir teminattır. Özellikle ticari ile sınai rizikolara yöneliktir.
Ne sağlar? İş yeri, fabrika veya depo gibi yerlerde bulunan mal ve emtialarda dönemsel büyük değişiklikler oluyorsa önerilir. Poliçe, dönemler içinde oluşabilecek en yüksek sigorta bedeli üzerinden düzenlenir. Üç ayda bir değişen sigortalı malların ve emtiaların stok bedeli bildirilerek poliçedeki değerler güncellenir.
Örnek kullanım senaryosu: Stokta bulunan miktar kadar prim ödemesi yapılırken, mal bedelindeki değişikliklerin olduğu dönemlerde de poliçede belirtilen maksimum sigorta bedeline kadar teminat sağlanmış olur. Bu yapı, mevsimsel stok dalgalanması yaşayan işletmelerde fazla prim ödemesini ve eksik teminatta kalma riskini önlemeye yardımcı olur.
Yangına Bağlı Kar Kaybı Sigortası:
Yangın veya poliçede teminat altına alınan diğer riskler sonucu meydana gelen maddi hasara bağlı olarak üretim kapasitesinin düşmesi ya da işin durması nedeniyle oluşan gelir kayıplarını teminat altına alır. Maddi hasar mal varlığı poliçesi kapsamında karşılanırken, bu hasara bağlı iş durması kaynaklı kayıplar kâr kaybı sigortası kapsamında ele alınır.
Neyi teminat altına alır? Poliçede belirtilen tazminat süresi dahilinde, ticari faaliyetin durması ya da aksaması sonucu ciroda meydana gelen azalma ile bu azalmayı sınırlamaya yönelik ilave çalışma masraflarını poliçe koşulları çerçevesinde teminat altına alır. Teminatın işlemesi için, hasara uğrayan bina, makine, demirbaş veya emtianın geçerli bir yangın sigortası sözleşmesiyle korunuyor olması gerekir.
Mal Varlığı Sigortası Süreci Nasıl İlerliyor?
Süreç, varlıklarınızın doğru değerlendirilmesiyle başlar ve poliçe yenilemeye kadar aynı ekip tarafından yönetilir.
- Risk Analizi: Varlıkların ve sektöre özgü risklerin değerlendirilmesi
- İhtiyaçların Belirlenmesi: Teminat kapsamının işletme profiline göre netleştirilmesi
- Teklif Hazırlanması: Lokal ve uluslararası pazarlardan karşılaştırmalı teklif
- Poliçelendirme: Seçilen teminat yapısının ve şartların netleştirilerek poliçelendirme sürecinin koordine edilmesi
- Hasar Yönetimi ve Danışmanlık: Hasar anında uçtan uca organizasyon
- Poliçe Yenileme: Değişen ihtiyaçlara göre kapsamın güncellenmesi
IBS Mal Varlığı Sigortasının Öne Çıkan Avantajları
IBS’in sunduğu değer, tek tek teminatların ötesinde bütünsel bir risk yönetimi yaklaşımından gelir.
- Sektöre özel, varlık profiline göre kurgulanan risk yönetimi danışmanlığı
- Uluslararası sigorta kapasitesine erişim
- Global network ile uluslararası pazarlara erişim
- Hasar süreçlerinde risk özelinde uzman danışmanlık
- Tek noktadan kurumsal sigorta yönetimi
- Küresel reasürans altyapısına erişim
Mal Varlığı Sigortasıyla İlgili Çözümler
Mal varlığı sigortasını tamamlayan ve birlikte değerlendirilebilecek diğer IBS çözümleri:
- Enerji Sigortaları: Santral ve enerji tesisi varlıkları için
- İnşaat ve Mühendislik Sigortaları: Proje ve montaj dönemi riskleri için
- Nakliyat Sigortaları: Taşıma ve depolama süreçlerindeki emtia için
- Risk Mühendisliği: Varlıklarınızın risk değerlendirmesi için
- Hasar Yönetimi: Hasar sürecinin yönetimi için
Mal Varlığı Sigortası Hakkında Sık Sorulan Sorular
Mal varlığı sigortası hangi kurumsal varlıkları kapsayabilir?
Bina, üretim tesisi, makine, demirbaş ve emtia gibi işletmenin sahip olduğu fiziki değerler, seçilen teminatlar ve poliçe koşulları çerçevesinde güvence altına alınabilir. Kapsam, işletmenin sektörüne ve varlık profiline göre risk analizi sonrası belirlenir.
Mal varlığı sigortasında terör ve sabotaj riskleri nasıl değerlendirilir?
Terör ve sabotaj kaynaklı zararlar, bu riske özel olarak yapılandırılmış Terörizm Sabotaj Sigortası kapsamında değerlendirilir. İşletmenin risk profiline göre bu teminat, diğer mal varlığı teminatlarıyla birlikte bir bütün olarak kurgulanabilir.
Mal varlığı sigortası işin durmasından doğan gelir kaybını teminat kapsamında değerlendirebilir mi?
Evet. Üretim kapasitesinin düşmesi veya işin durmasından doğan ciro düşüşü ve ilave çalışma masrafları gibi kayıplar, kâr kaybı teminatı kapsamında ve poliçede belirtilen tazminat süresi dahilinde karşılanabilir. Bu teminatın işlemesi, hasara uğrayan varlıkların geçerli bir maddi hasar poliçesiyle korunuyor olmasına bağlıdır.
Stok değeri yıl içinde değişen işletmelerde mal varlığı sigortası nasıl kurgulanır?
Emtia Abonman Sigortası bu ihtiyaca yöneliktir. Poliçe, dönem içinde oluşabilecek en yüksek sigorta bedeli üzerinden düzenlenir ve üç ayda bir stok bildirimiyle güncellenir; böylece hem eksik teminat hem de fazla prim ödemesinin önlenmesine yardımcı olur.
Mal varlığı sigortası ihtiyaçlarınız için doğrudan uzman ekibimize ulaşabilirsiniz.
İLETİŞİM