İnşaat projeleri; yatırımcıları, kreditörleri ve müteahhitleri sözleşmesel yükümlülüklerle birbirine bağlayan kompleks yatırımlardır. IBS Mühendislik Sigortaları ekibi, projelerin ve yatırımların risklerinin tespit ve analiz edilmesine, ihtiyaçlara uygun sigorta ve reasürans programlarının yapılandırılmasına destek olur; uluslararası pazar erişimi ve farklı coğrafyalardaki tecrübesiyle sektörün paydaşlarına danışmanlık sunar.
- Uluslararası alanda engin tecrübe
- Güçlü reasürans altyapısı
Mühendislik Sigortası Nedir?
Mühendislik sigortaları; inşaat ve montaj projeleri ile makine ve elektronik cihazları, yapım aşamasından takip eden operasyon dönemine kadar farklı risklere karşı korumaya yönelik sigorta ürünlerini kapsar. İnşaat sigortası projenin yapım sürecini, montaj sigortası makine ve ekipmanların kurulum aşamasını, makine kırılması ve elektronik cihaz sigortaları ise işletme döneminde makine ve ekipmanda meydana gelebilecek maddi hasarları teminat altına alır. IBS, bu teminatları projenin ve yatırımın risk profili ile ihtiyaçları doğrultusunda yapılandırılabilecek bütünleşik bir sigorta programının parçaları olarak ele alır.
İnşaat/Montaj Sigortası Kimler İçin Uygun?
Bu çözüm, proje boyunca sözleşmesel yükümlülük taşıyan ve yatırım maliyetini korumak isteyen tüm paydaşlar için uygundur:
- Küçük ve orta ölçekli projelerden milyar dolarlık yatırımlara kadar müteahhit kuruluşlar
- Projeyi finanse eden yatırımcılar ve kreditörler
- Enerji tesisleri, santraller ve endüstriyel yatırım sahipleri
- Altyapı ve mühendislik projelerini yürüten işverenler
- Uluslararası ve zorlu coğrafyalarda faaliyet gösteren firmalar
Makine Kırılması/Elektronik Cihaz Sigortası Kimler İçin Uygun?
Bu çözüm, operasyonel faaliyet boyunca yatırımlarını ani ve beklenmedik maddi hasarlara karşı korumak ve risk transferi yapmak isteyen paydaşlar için uygundur:
- Bireysel kullanıcılar (cep telefonu, tablet gibi cihazlar için)
- Küçük ve orta ölçekli yatırımcılar
- Ağır sanayi tesisleri
- Enerji tesisleri
İnşaat/Montaj Projelerinde Karşılaşılan Temel Riskler
Bir proje, imalat süresi boyunca farklı risklere maruz kalır. Başlıca tehlikeler aşağıda verilmiştir. IBS, bu risklerin analiz edilmesine ve ihtiyaçlara uygun teminat yapısının oluşturulmasına destek olur:
- Deprem, sel, fırtına gibi tabii olaylar ile tasarım, malzeme veya işçilikten kaynaklanan imalat dönemi hasarları
- Montaj ve test aşamasında meydana gelebilecek ani ve beklenmedik maddi hasarlar
- Hasar nedeniyle projenin gecikmesi ve buna bağlı gelir/kâr kaybı
- Üçüncü şahıslara karşı doğabilecek sorumluluklar
- İş makinelerinin maruz kalacağı hasarlar
Operasyonel Dönemde Karşılaşılan Temel Riskler
Operasyonel dönemde yatırımda yer alan makine ve ekipmanların mühendislik sigortaları kapsamında maruz kalabileceği başlıca tehlikeler aşağıda verilmiştir. IBS, bu risklerin analiz edilmesine ve ihtiyaçlara uygun teminat yapısının oluşturulmasına destek olur:
- Tasarım, malzeme veya işçilikten kaynaklanan içsel ve bünyevi kusurlar
- İşletme kazaları
- İşletme personelinin ihmali, kusuru, hatası, dikkatsizliği
- Kısa devre, yüksek voltaj
- Elektronik cihazlar için yangın, yıldırım, infilak, deprem, sel, fırtına gibi tabii olaylar
- Hasar nedeniyle üretimin durması ve buna bağlı gelir/kâr kaybı
Mühendislik Sigortalarında Neden IBS?
IBS Mühendislik Sigortaları ekibi, poliçelendirme sürecinin ötesinde; bir projenin fizibilite aşamasından geçici kabule ve takip eden operasyon dönemine kadar risk yönetimi ve sigorta danışmanlığı sunar. Aşağıdaki değer önermeleri, her bir inşaat projesinin veya operasyon dönemindeki yatırımın kendine özgü risk döngüsüne göre şekillenir.
Müşteri Odaklılık
IBS Mühendislik Sigortaları ekibi; bir inşaat projesinin veya operasyon dönemindeki yatırımın teminat yapısının tasarımından hasar organizasyonuna kadar müteahhit, yatırımcı ve kreditörlerin ihtiyaçlarını ön planda tutarak hizmet verir. Teminat kapsam ve yapısının belirlenmesinden poliçe süresince risk analizine ve hasar yönetimine kadar her aşamada müşteri gereksinimleri esas alınır.
Uzun Dönemli İş İlişkileri
IBS Mühendislik Sigortaları ekibi, sigortalı ile yakın iş birliği içinde; uzun dönemli sürdürülebilir büyüme ve karşılıklı yarar sağlama amacıyla çalışır.
Mühendislik Servisleri
IBS Mühendislik Sigortaları ekibi, uluslararası risk yönetim danışmanlarıyla birlikte risk yönetimi, teknik destek ve hasar yönetimi süreçlerinde müşterilerine danışmanlık sunar. Mega projelerde risk analizlerinden makine kırılması hasarlarının kök sebep incelemesine kadar teknik süreçlere destek verilir.
Uzmanlık
IBS Mühendislik Sigortaları ekibi, zorlu coğrafyalarda ve farklı ülkelerde uzun yıllardır yönettiği inşaat/montaj sigortalarından gelen tecrübesiyle; küçük ve orta ölçekli inşaatlardan milyar dolarlık altyapı, enerji ve montaj projelerine kadar her projeye özgü riskler için risk yönetimi ve danışmanlık hizmeti verir. Yapım, montaj ve tamamlanmış riziko dönemlerinin her biri, kendine özgü teminat yaklaşımıyla ele alınır.
Finansal Danışmanlık
IBS Mühendislik Sigortaları ekibi, gerek inşaat projelerinde gerekse operasyon dönemindeki yatırımlarda paydaşlarının sigorta danışmanlığını uzun yıllardır uzmanlıkla yürütmektedir. Kreditörler de dahil olmak üzere tüm taraflar açısından finansal ilişkilerin sağlıklı ve uyumlu şekilde yürütülmesi için kreditörlerin teminat şartlarının poliçeye doğru yansıtılması ve ALOP/DSU veya MLOP gibi kâr kaybı teminatlarının finansman yapısıyla uyumlu şekilde kurgulanması desteklenir.
Reasürans
IBS Mühendislik Sigortaları ekibi; nitelikli inşaat, montaj ve enerji yatırımlarının risk ve teminat ihtiyaçları doğrultusunda, lokal ve uluslararası sigorta ve reasürans pazarlarındaki alternatifleri değerlendirerek reasürans plasmanlarında müşterilerine danışmanlık sunar. Büyük ölçekli projelerin ihtiyaç duyduğu kapasiteye erişimde uluslararası pazar bağlantılarından yararlanır.
Mühendislik Sigortaları Teminatları ve Kapsamı
IBS’in sunduğu başlıca mühendislik sigortası teminatları aşağıda özetlenmiştir.
İnşaat All Risks (Tüm Riskler) Sigortası
İnşaat All Risks Sigortası, yapı malzemelerinin inşaat alanına indirilmesinden tesisin kullanılmaya başlamasına kadar geçen sürede; tabii olaylar ile teknik ve insan faktörlerinden kaynaklanabilecek çeşitli risklere karşı poliçe şartları ve limitleri dahilinde teminat sağlar. İşveren ve yükleniciler için tasarlanan bu teminat yapısı, sigortalının talebi ve ek prim karşılığında genişletilebilir:
- Şantiyede kullanılan tüm makine, alet ve teçhizat
- Geçici barakalar ve yardımcı yapılar
- Üçüncü şahıslara karşı sorumluluk tazminatı
- Enkaz kaldırma masrafları
- Geçici kabulden sonra başlayan bakım devresi
- Grev, lokavt, kargaşalık, halk hareketleri ve terör
Montaj All Risks (Tüm Riskler) Sigortası
Montaj All Risks Sigortası, makinelerin montajı aşamasında karşılaşılabilecek riskleri teminat altına alır. Teminat, makinelerin montaj alanına indiği anda başlar ve tesis çalışır hale geldiğinde sona erer. Sigorta konusu değerlerin montaj sahasında bulunduğu süre içinde; yangın, yıldırım, infilak, sel, seylap, fırtına, don, toprak kayması, toprak çökmesi, araç çarpması ve hırsızlık gibi önceden bilinmeyen ani sebeplerle uğrayacağı ziyan ve hasarları kapsar. Makine kurulumu içeren endüstriyel tesis ve montaj işleri için uygundur.
Elektronik Cihaz Sigortası
Elektronik Cihaz Sigortası, sigortalı elektronik cihazların; deneme devresinden sonra normal çalışırken ya da aynı iş yerinde temizleme, bakım, revizyon ve yer değiştirme sırasında veya dururken, önceden bilinmeyen ani ve beklenmedik nedenlerle uğradığı zararları poliçe koşullarına bağlı olarak temin eder. Cihaz kullanımı yoğun işletmeler, bilgi işlem ve tıbbi/endüstriyel elektronik ekipman kullanan kurumlar ve bireysel ekipman kullanıcıları için uygundur.
Makine Kırılması Sigortası
Makine Kırılması Sigortası, işletmede bulunan makinelerin beklenmedik olaylar sonucu arızalanmasından doğabilecek zararlara yönelik teminat sağlar. İşletme kazaları; model, imalat, montaj, malzeme, kalıp, döküm ve işçilik kusurları; yağlanma kusurları; kısa devre ve voltaj yükselmesi; makine aksamının tıkanması veya yabancı madde girmesi; buhar kazanlarında su eksikliği; ani aşırı ısınma ve soğuma; alçak basınç sonucu ezilme, yırtılma, buruşma; işletme personeli ve üçüncü şahısların ihmali, kusuru, hatası ve sabotajı nedeniyle oluşacak zararlar ile bunların gerektirdiği tamirat ve yerine koyma masraflarını teminat altına alır. Her boyuttaki hizmet ve sanayi tesisi için uygundur.
CPM (İnşaat Makine Sigortası)
CPM, iş makinelerinin; sigorta konusu inşaat/montaj işiyle ilgili olarak riziko mahallinde (inşaat sahası) bulundukları esnada, poliçe genel şartları kapsamına giren rizikoların gerçekleşmesi sonucu oluşabilecek ziya ve hasarlarını yıllık olarak teminata alır. İş makinesinden kasıt; bir operatör tarafından kullanılan ve kendi gücüyle bir yerden bir yere hareket eden makinelerdir (kule vinç, mobil vinç, loder, ekskavatör, dozer vb.). Sigorta bedeli, sigortalı tarafından beyan edilen değer olup makine ve ekipmanın piyasa cari (rayiç) değerinden aşağı olamaz.
CPE (Construction & Equipment)
CPE, iş ekipmanlarının; sigorta konusu inşaat/montaj işiyle ilgili olarak riziko mahallinde bulundukları esnada, poliçe genel şartları kapsamına giren rizikoların gerçekleşmesi sonucu oluşabilecek ziya ve hasarlarını yıllık olarak teminata alır. Şantiyede sürekli bulunan ekipman parkı yoğun projeler için uygundur.
CMI (Comprehensive Machinery Insurance)
CMI, daha çok endüstriyel tesisler ve enerji santralleri için değerlendirilen geniş kapsamlı bir mühendislik sigortası çözümüdür. Makine ve taşınmazların operasyonel süreçte maruz kalabileceği fiziksel zararlar ile bunlara bağlı kâr kaybı riskleri poliçe şartları ve kapsamı doğrultusunda birlikte değerlendirilebilir. Mühendislik risklerinin endüstriyel risklerden daha yaygın olduğu enerji tesislerinde yangın ve yangına bağlı ek teminatları da sunar. Bu yönüyle yangın ve ek teminatlar, makine kırılması ve kâr kaybı teminatlarını tek bir poliçede birleştiren bütünleşik bir çözümdür.
CECR (Civil Engineering Completed Risks)
CECR, tamamlanmış inşaat rizikoları teminatıdır; uygulamada yangın sigortası yapılamayan altyapı tesisleri için kullanılır. Yol, tünel, köprü, baraj gibi tamamlanıp işletmeye alınmış yapılarda; yerel jeolojik şartlar, yapının teknik tasarımı ve kullanımıyla bağlantılı riskler ile yangın tehlikesine karşı yıllık teminat sağlar. Bu yapılarda yangın riski çoğu zaman düşük olduğundan standart yangın poliçesi yetersiz kalır; ağırlıklı olarak doğal afet kaynaklı hasarlar öne çıkar. Kapsadığı başlıca riskler:
- Yangın, yıldırım, infilak
- Hava aracı ve hava aracından düşen parçaların çarpması
- Deprem, volkanik hareketler, tsunami
- 8 Beaufort üzeri fırtına
- Sel ve su baskını
- Çökme, yer kayması, kaya kayması ve diğer yer hareketleri
- Don, çığ, buzlanma
- Vandalist eylemler
CPI (Comprehensive Project Insurance)
CPI, montaj ve inşaat projelerinde değerlendirilen bütünleşik bir sigorta çözümüdür; inşaat (CAR) ve montaj (EAR) risklerine yönelik teminatların tek bir poliçe yapısı altında ele alınmasına imkân sağlar. Hidroelektrik santraller gibi inşaat ve makine montaj işlerini birlikte içeren projelerde tercih edilir. Üçüncü şahıs ve inşaat makinelerine ek olarak nakliyat/kargo işlerini de teminat altına alan geniş kapsamlı bir üründür.
ALOP (Advanced Loss of Profit)/ DSU (Delay in Start Up)
Doğal afetler veya inşaata konu bir riskin gerçekleşmesi sonucu inşaat çalışmaları planlanan tarihte tamamlanamayabilir ve işletmeler ciddi mali sıkıntıyla karşılaşabilir. ALOP/DSU poliçesi, İnşaat Sigortası kapsamındaki bir hasar nedeniyle projenin zamanında tamamlanamamasından doğan kâr kayıplarını teminat altına alır. Genellikle inşaat/montaj all risks poliçesine bağlı olarak, projenin fiziki hasarını değil bu hasarın yol açtığı gelir kaybını karşılar.
MLOP (Machinery Loss of Profit)
MLOP, sigortalıya ait makine ve ekipmanların maddi hasara uğramaları neticesinde işletme faaliyetlerinin aksama veya durmasından doğabilecek finansal kayıpları karşılar. Makine Kırılmasına Bağlı Kâr Kaybı Sigortası ek teminatı olarak sunulur; makine kırılması teminatının fiziki hasar boyutunu, işletmenin uğradığı kâr kaybıyla tamamlar.
İnşaat/Montaj Sigortaları Süreci Nasıl İlerliyor?
- Risk Analizi: Projenin yapım ve montaj aşamaları için risk profili çıkarılır.
- İhtiyaçların Belirlenmesi: Paydaşların sözleşmesel yükümlülüklerine göre teminat kapsamı tasarlanır.
- Teklif Hazırlanması: Lokal ve uluslararası kapasiteler değerlendirilerek uygun teklif alternatifleri oluşturulur.
- Poliçelendirme: İhtiyaca göre reasürans desteği de değerlendirilerek teminat yapısı poliçeye bağlanır.
- Hasar Yönetimi ve Danışmanlık: Hasar sürecinde teknik destek ve danışmanlık sunulur.
- Poliçe Revizyonu/Değişiklik: Proje ilerledikçe değişen risklere göre teminat yapısı güncellenir.
IBS İnşaat/Montaj Sigortalarının Öne Çıkan Avantajları
- Küçük ölçekli projelerden milyar dolarlık yatırımlara uzanan proje deneyimi
- Zorlu coğrafyalarda ve farklı ülkelerde saha tecrübesi
- Uluslararası pazar erişimiyle reasürans plasmanı
- Uluslararası risk yönetim danışmanlarıyla teknik destek
- Hasar süreçlerinde uzman danışmanlık
- Yatırımcı, kreditör ve müteahhit paydaşlarına tek noktadan hizmet
Mühendislik Sigortaları ile İlgili Çözümler
- Enerji Sigortaları: CMI ve CPI teminatlarının sık uygulandığı enerji tesisi ve santral projeleri için.
- Risk Mühendisliği: Proje risklerinin teknik analizi ve değerlendirmesi.
- Hasar Yönetimi: Hasar süreçlerinde uzman danışmanlık ve süreç yönetimi.
- İhtiyari Reasürans: Nitelikli projelerin teminat altına alınmasında reasürans çözümleri.
- Mal Varlığı Sigortaları: Yangın ve kâr kaybı bağlamında tamamlayıcı teminatlar.
İnşaat/Montaj Sigortaları Hakkında Sık Sorulan Sorular
İnşaat sigortası ile montaj sigortası arasındaki fark nedir?
İnşaat (All Risks) sigortası yapım sürecini, montaj (All Risks) sigortası ise makinelerin montaj aşamasını teminat altına alır. Montaj teminatı makinelerin sahaya inmesiyle başlar ve tesis çalışır hale gelince sona erer; hangi teminatın esas olacağı projenin ağırlıklı iş kalemine göre belirlenir. İnşaat ve montajı birlikte içeren projelerde ise CPI ile her iki risk tek poliçede birleştirilebilir.
Milyar dolarlık büyük projeler tek poliçeyle teminat altına alınabilir mi?
IBS Mühendislik Sigortaları ekibi, küçük ve orta ölçekli projelerden milyar dolarlık yatırımlara kadar her ölçekte proje için risk yönetimi ve danışmanlık sunar. Büyük projelerde ihtiyaç duyulan teminat kapasitesine erişim, uluslararası pazar bağlantıları ve reasürans plasmanı aracılığıyla desteklenir.
Proje hasar nedeniyle gecikirse gelir kaybı teminat altında mıdır?
Gecikmeye bağlı kayıplar için ALOP (inşaat hasarına bağlı kâr kaybı) ve DSU (işin başlangıcının gecikmesine bağlı gelir kaybı/ek masraf) teminatları, poliçe şartları ve projenin risk yapısına göre değerlendirilebilir. İşletme dönemindeki makine kırılmasına bağlı kayıplar için ise MLOP ek teminatı değerlendirilebilir.
Şantiyedeki iş makineleri ve kamplar/depolar ayrıca teminat gerektirir mi?
Şantiyedeki iş makineleri için CPM, kamplar/depolar için ise CPE teminatları yıllık olarak değerlendirilebilir. Bu teminatlarda sigorta bedeli, makine ve ekipmanın piyasa rayiç değerinden aşağı olamaz.
IBS yalnızca poliçe mi düzenler, hasar sürecinde de destek verir mi?
IBS, poliçelendirme sürecinin ötesinde risk analizi, teknik destek ve hasar süreçlerinde danışmanlık sunar; ihtiyaç halinde uluslararası risk yönetim danışmanlarıyla birlikte çalışır. Süreç, risk analizinden poliçe revizyonuna kadar takip edilir.
İnşaat/montaj ve makine kırılması/elektronik cihaz sigortası teklifinizi alın. Projenizin veya yatırımınızın aşamasına ve risk profiline uygun teminat yapısı için ekibimizle görüşün.
İLETİŞİM